保险产物越出越多，类型五花八门，纵然人们已经认识到保险对于生活的重要性，但面临庞大的保障内容，仍然会感应望而却步。保险到底该怎么选、哪种产物好、什么价钱合适？优秀的保险有什么挑选尺度？如何知道保险适不适合自己的需求？今天学姐就给大家系统对比分析一下这个问题：四大险种市场热销产物价钱一览哪些保险产物内含暗坑？什么样的保险产物才值得买？买保险一定要避开以下误区四大险种市场热销产物价钱一览买保险跟我们日常生活消费一样，都需要货比三家。

但在没有淘宝之前，我们跑个三家店就跑断腿了，远远没有网上比价这么直接利便。所以互联网提供消费便利的同时，也提供了比价的便利。

今天学姐就把全网热销的保险产物举行价钱对比，无论买哪款产物，都能清楚知道所在的价钱位置。从表格上可以看到，差别的保险产物价钱相差庞大，保障内容却可能相似，以重疾险为例，同样的保额、保障内容，自制的只需要六七千，贵的却靠近两万。这就是信息不透明带来的价钱猫腻。

并不是越贵的保险，就越好。脱离保障内容谈价钱都是耍流氓。好比平安福之所以贵，不是因为保障内容富厚，而是舍得花钱打广告、请署理人。不外在群情汹涌下，平安福最近又做了一次大升级——平安福2019Ⅱ， 改掉了两点已往被认为是巨坑的地方：增加4种高发轻症；不强制捆绑恒久意外险。

但仍然有两点很是辣眼睛：癌症二次赔付没诚意：只要首次重疾得癌症，才气赔第二次，但市面上的产物是只要得重疾，就能赔付第二次。癌症二次赔付距离期5年：市面上多数保障癌症多次赔付的产物，一般以“首次确诊癌症后3年后仍是癌症状态”为赔付条件，而平安福设定的是5年。要知道，在首次手术后，3年内癌症复发/转移风险约为70～80%，3年后5年内复发/转移概率约10～15%，5年后患者仍存活且处于癌症状态的，概率已经很是低了。

原来挺好的一个癌症二次赔付保障，被硬生生雕琢成了暗坑。所以说只有认真花点时间，学懂保险，才不会被这些条款绕晕，才不会被蒙骗。哪些保险产物内含暗坑？除了平安福这款产物的坑，另有哪些产物有暗坑吗？好比太平洋的金诺优享，有这么几点暗坑：缺乏投保人宽免投保人宽免的意思是，当投保人满足一定条件时（轻/中/重疾/身故/全残）能不用再缴纳剩余的保费。

举个例子就是父亲给孩子交保险费，如果父亲不幸身故，剩余的保险费不用交了，孩子依然能获得保障。金诺优享只能选择附加被保人宽免，没有投保人宽免。轻症理赔条件严格虽然大部门的高发轻症都不缺，可是其中有一条慢性肝功效衰竭比起其他产物的要求，要更严苛一点。通例只需要满足2项条件即可，但金诺优享需要满足3项，要知道3项已经到达中症级此外赔付了。

这可是赔50%和赔30%的区别。好比中原常青树多倍版重疾分组不合理。常青树多倍版一共可以赔付6次，6种高发重疾被分在4组里。

疾病分组的意思是把这款产物保障的100款重疾分在4个差别的组别，就似乎上课老师抽同学回覆问题一样，每一组抽1个同学，抽过的组就不用再抽了。如果高发的重疾被分在同一组，就似乎结果好的同学被分在同一组，大大淘汰了被抽中的时机。常青树多倍版把重大器官移植和终末期肾病分在同一组，急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术分在同一组。

所以，到底什么样的保险条款才算好？怎么样的设置才值得买呢？什么样的保险产物值得买？因为家庭预算、收入情况、家庭责任、康健状况等区别，我们推荐保险会因人而异。我们从专业、中立角度出发，认为没有一款产物是完美的，也没有一款好产物会适合所有人。

不外，学姐在为近4000+客户做咨询方案后，总结了3个挑选好重疾险的尺度，至少能资助大家清除掉许多真心差的产物，以防被忽悠！1.　必须保障高发的轻症，轻症有多次赔付的更佳中国保险行业协会划定了大陆在售的所有重疾险产物必保的25种重大疾病，它们占了高发重疾的95%以上，其中包罗癌症在内的6种重疾占了高发重疾的80%以上。然而，关于重疾险当中的轻症保障，并没有硬性划定，凭据往年的轻症赔付数据来看，我们总结出了以下10大高发轻症，满足高发轻症的保障才算是优秀的：2.　多次赔付的最好不分组，或高发疾病（癌症）独立分组除了保障要笼罩全以外，另有个病种分组问题。一般多次赔付的保险，疾病种类，会举行分组。

好比像下图展示的复星加倍保条款一样，这款的分组，对消费者来说就很友好，它把高发的6种重疾，都相对疏散地分到差别组，尤其是癌症单独分组了：癌症（即恶性肿瘤）独立分组尤其重要。前面我们已经提到癌症是最高发的，占到95%以上，像肺癌、胃癌、甲状腺癌、乳腺癌等，大家也很是熟悉。如果跟其他高发重疾放在同一组，那很可能所谓的多次赔付，就形同虚设了。

3.　可选择投保人、被保人宽免功效投保人宽免的意思就是，万一交钱的谁人人，发生了条约条款约定的情形（好比罹患轻症等），以后的保费都可以不交。这个功效很是适合怙恃给孩子买，一旦怙恃出了事，至少还能给孩子保住这份保单，让孩子不至于因为无力交费而失去保障。举例：小明爸爸给小明买了一份保险，分30年交，而且有投保人宽免功效，到第三年缴费时，小明爸爸患了原位癌，效果小明这份保险今后27年的保费都不用交了，但小明的保障依然有效。

买保险一定要避开以下误区1.　买保险只选大公司！我接触的客户们认准大公司，口头原因无非是：2.　自己裸奔、给孩子买齐！这是爱孩子的家长们，特别容易陷入的误区。其实，孩子更适合重疾险、医疗险和意外险，这种康健风险保障，才是迫切刚需；而对于寿险、理财险等，对普通家庭来说，不应当是首位思量的。倒是家长们自己，作为家庭的收入泉源和孩子的支柱，在上有老、下有小的人生阶段，事情、生活压力相对最大，康健隐患多、家庭责任重，更应该给自己设置好全面的保障，尤其是寿险、重疾险、医疗险等。

3.　总想着一张保单搞定所有风险当家里多位成员的风险保障需求聚集在一起的时候，许多人往往就糊涂了，五花八门的需求，疾病保障、意外保障、养老金保障、教育金保障…许多人还没分清楚这些保障的顺序和区别，就急着把保险买回家。甚至想用一张保单搞定所有保障内容。

事实上反而走了弯路，只有先把疾病、意外风险保障做全了，再去思量增强生活质量的保障，而且每一份产物对应最合适的保障，一篮子全包的产物反而样样沾边，样样都不全。买保险一定要耐心加用心，付款是一瞬间的事，保障是一辈子的事。

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